AI가 계산한 대출 이자가 은행과 다를 때는 어느 쪽이 틀렸다고 단정하지 말고, 먼저 이자 계산 방식을 맞춘 뒤 계약서에 따라 금리와 수수료를 항목별로 확인하세요. 대부분의 차이는 세 가지 원인에서 나옵니다. 상환 방식이 다른 경우, 연이율과 월이율 환산이 일치하지 않는 경우, 수수료가 이자에 포함되었는지 여부입니다. 이 세 가지를 맞추면 대부분의 숫자가 일치하고, 남은 차이는 계약서를 들고 은행에 문의하면 됩니다.
먼저 상환 방식을 확인하세요: 원리금 균등인가, 원금 균등인가
원리금 균등은 매월 상환액이 일정하고, 초기에는 이자 비중이 크고 원금 비중이 작습니다. 원금 균등은 매월 원금이 일정하고, 이자는 남은 원금이 줄어들면서 매월 감소하므로 총이자는 보통 더 적습니다. AI에게 상환 방식을 알려주지 않았다면 기본 방식으로 계산했을 가능성이 있어 은행과 다르게 나올 수밖에 없습니다. 계약서에 적힌 방식을 확인한 뒤 같은 방식으로 다시 계산하도록 요청하세요.
금리 환산 방식을 맞추세요
연이율을 12로 나누면 대략적인 월이율이 되며, 일 이율을 30이나 365로 곱해 환산하면 이자 계산 일수에 따라 차이가 생깁니다. 일부 상품은 명목 금리와 실질 금리를 구분하며, 수수료를 분산하면 실제 부담은 표시 금리보다 높아질 수 있습니다. 계약서의 연이율, 월이율, 일이율을 그대로 AI에게 전달하고, 월 단위인지 일 단위인지 명확히 밝히세요. 대략적인 숫자만 주는 것은 피하세요.
수수료가 이자에 포함되었는지 확인하세요
대출에는 이자 외에도 취급 수수료, 서비스 수수료, 중도상환 수수료 등이 붙을 수 있습니다. 은행의 월 상환액에는 원금과 이자만 포함될 수도 있고, 일부 비용이 매회 상환에 분산될 수도 있습니다. AI가 이자만 계산했다면 은행 숫자보다 낮게 보입니다. 계약서의 모든 비용을 나열하고, 어떤 비용이 월 상환에 포함되고 어떤 비용이 한 번에 부과되는지 항목별로 확인한 뒤 따로 계산하세요.
계약서에 따라 항목별로 대조하세요
- 대출 원금, 실행일, 이자 기산일이 일치하는지.
- 상환 방식, 상환 횟수, 각 상환일이 일치하는지.
- 연이율, 월이율, 일이율이 같은 기준으로 환산되었는지.
- 취급 수수료와 서비스 수수료가 이자나 월 상환에 포함되었는지.
- 중도상환이나 연체 같은 특별 조항이 당월 금액에 영향을 주는지.
그래도 맞지 않는다면
세 가지를 모두 맞췄는데도 일치하지 않는다면 계약서 핵심 페이지, 은행 상환 계획표, AI 계산 과정을 나란히 비교하고, 특히 잔액과 당월 이자 행에 주목하세요. 의문이 남으면 은행 고객센터에 연락하거나 지점을 방문해 계약서와 은행이 발급한 상환 계획표를 기준으로 삼으세요. 이 글은 확인 방법만 설명하며 투자 조언이 아닙니다. 중도상환이나 대환 여부는 계약 조건과 본인의 상황을 보고 판단해야 합니다.
