Anthropicは11月5日、ClaudeのPersonal Finance機能を公開した。米国のPro、Max、Ultraユーザーは銀行口座やクレジットカードをClaudeに接続し、「今月のお金はどこに消えた？」とそのまま尋ねられる。接続はPlaid経由で、読み取り専用。お金には触れず、Claudeは銀行のパスワードを見ることも、1セントも動かすこともできない。Claudeがユーザーの実際の明細に触れるのはこれが初めてで、境界が明確なほどユーザーは安心して使える。
何が見えるか：6項目のデータ、最大16行まで
接続した口座についてClaudeが読める内容は厳密に定められている。銀行名、口座名と種類、口座番号の下4桁、残高と利用限度額、そして最長24か月分の取引記録。金額、日付、店舗、カテゴリ、銀行の元の説明を含む。1人で最大16行まで接続できる。投資、ローン、クレジットカードの口座は残高と限度額のみで、保有資産、取引、金利、ローン条件は読まない。ログインはPlaid側で行われ、ユーザーは銀行のページでパスワードを入力し、Claudeがパスワードを扱うことは一切ない。機能はClaudeのサイドバーにあるPersonal Finance専用エリアに置かれ、集計ダッシュボードを備える。公式デモでは、1か月の支出を合計4309.37ドルと算出し、家賃と光熱費が半分以上、飲食が1024.51ドル、給料日前の支払い予定4件と残額1393.22ドルも報告した。
読み取り専用は万能ではない：計算がずれる3つの場面
読み取り専用は最も恐ろしいリスクを確かに防ぐ。Claudeは請求書を払うことも、サブスクリプションを解約することも、取引をすることもできない。Anthropicも、この機能は投資助言を目的としないと明言している。米通貨監督庁（OCC）の銀行AI検査の新指針は、お金を動かすエージェントをまず検査対象としており、Claudeの読み取り専用モードはまさに比較的緩やかな側に位置する。だが読み取り専用だからといってリスクがないわけではない。2年分の取引記録そのものが、非常に完全な個人像だからだ。Anthropic自身の注意書きも率直だ。Claudeは間違えることがあるため、重要な数字については「この数字の裏にはどの取引があるのか」と尋ね、銀行で確認すること。ヘルプセンターは、合計がずれる3つのよくある場面を挙げている。残高が1〜2日遅れることがある。同じ銀行を2つのログイン方法で接続すると、口座が二重に計算されることがある。一時的に読めない銀行があると、その支出は合計に入らず、給料日までの残額が実際より多く見える。接続を解除すればClaudeはそれ以上読めなくなるが、すでに会話で使われた情報は消えない。接続した口座は、個別にオフにしない限り通常の会話でも読まれる。専用エリアでの会話はモデルの訓練には使われない。
この一手が競う相手は実はユーザーの習慣だ。家計の確認はこれまで、複数の銀行アプリにログインして数字を突き合わせる作業だったが、今は一言尋ねるだけだ。ただし米国限定で有料プランのみ。無料版、Team版、Enterprise版、そして米国以外のユーザーはまだ利用できず、Anthropicは他国の時期も示していない。さらに注目すべきは次の段階だ。Anthropicは発表の中で銀行や資産運用会社に参加を呼びかけている。まずユーザーが自分のお金を理解できるようにし、次により大きなお金の判断に踏み込むという意味だ。その段階の権限と責任の境界は、さらに引きにくくなる。
